Dies markiert das Ende von Arbeitsbescheinigungen in freier Form mit Arbeitgeberstempel. Banken werden nun über die Einkünfte ihrer Kunden informiert, noch bevor diese den Kreditmanager begrüßen können.
Wie funktioniert das „Digitale Profil“?
Das „Digitale Profil“ ist eine Verbindung von staatlichen Systemen, die Daten von der russischen Föderalen Steuerbehörde (FNS) und dem Sozialfonds Russlands integriert. Mit dieser neuen Technologie können Banken automatisch Informationen über Einkünfte und Zahlungen der Bürger in nahezu Echtzeit abrufen.
Parallel dazu hat die Staatsduma bereits das erste Lesungsverfahren für ein Gesetz zur Verbesserung der individuellen Erfassung in den Systemen der obligatorischen Renten- und Sozialversicherungen abgeschlossen.
Automatisierung mit unerwarteten Konsequenzen
Die Automatisierung entfernt Papierbescheinigungen, bringt jedoch eine unerwartete Wendung. Das System wird nicht nur erkennen, „wie viel“ eingegangen ist, sondern auch „woher“ es stammt und „wie es ausgegeben wird“. Wenn die Quelle einer Zahlung nicht in den staatlichen Datenbanken identifiziert wird, wird dieses Einkommen für die Bonitätsbewertung der Bank praktisch nicht berücksichtigt. Zahlungen „in bar“, Überweisungen von Bekannten oder Gehälter in bar gelten nicht mehr als relevant für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit.
Warum die „perfekte Kreditgeschichte“ nicht mehr schützt
Früher konnte eine hohe Kreditbewertung im Kreditbüro das Fehlen einer offiziellen Beschäftigung und ein niedriges offizielles Gehalt ausgleichen. Doch nun gelten neue Regeln. Banken orientieren sich an der sogenannten Verschuldungsquote — dem Verhältnis des offiziellen Einkommens zu den künftigen Verpflichtungen. Wenn jemand einen Kredit beantragt, dessen monatliche Raten höher sind als das offizielle Gehalt, erkennt das System das Risiko und verweigert den Kredit, selbst wenn große „graue“ Ersparnisse vorhanden sind.
Wer verliert den Zugang zu Krediten?
Bankenwarnanalysten sprechen von „digitalen Gespenstern“ – Kunden, deren tatsächliches Einkommen im System nicht erfasst wird. Zu den Risikogruppen gehören Freelancer ohne offiziellen Status als Selbstständige, Mitarbeiter mit Mindestgehältern und solche, die von Überweisungen von Verwandten oder Mietzahlungen ohne offizielle Verträge leben.
Experten prognostizieren, dass die Ablehnungsquote bei Hypothekendarlehen im ersten Halbjahr um 25–30% steigen könnte, da viele Kreditnehmer ihre tatsächlichen Einkünfte in den digitalen Daten, die den Banken zur Verfügung stehen, nicht erkennen können.
Gesamtüberwachung: Was haben Steuern damit zu tun?
Mit den neuen Verpflichtungen werden Banken praktisch zu zusätzlichen „Augen“ der Steuerbehörden. Wenn das digitale Profil hohe Ausgaben bei null Einkünften anzeigt, werden Mechanismen zur finanziellen Überwachung aktiviert, die im Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche (115-FZ) vorgesehen sind. Das Konto des Kunden kann bis zur Klärung der Umstände blockiert oder eingefroren werden.
Überleben im digitalen Zeitalter
1. Schritt: Überprüfen Sie die Profildaten auf den Portalen der staatlichen Dienste, des Sozialfonds und der FNS. Was ist dort über Ihre Einkünfte vermerkt?
2. Schritt: Legalisierung aller Einkommensquellen. Die Anmeldung als Selbstständiger, offizielle Beschäftigung oder das Abschließen von Mietverträgen hilft dem System, Ihre Einkünfte zu erkennen.
3. Schritt: Sammlung offizieller Nachweise der Zahlungsfähigkeit und Überprüfung der Steuererklärungen.
Drecksbankster wollen den totalen Überwachungsstaat.
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